在用戶授權(quán)的前提下，“花唄”的相關(guān)信息會逐步納入央行征信系統(tǒng)。用戶正常使用“花唄”，保持良好的使用、還款習(xí)慣，并不會影響征信記錄。

　　最近一段時間，市民汪女士發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入支付寶APP的“花唄”主頁后，會彈出“花唄服務(wù)升級”的提示，如果沒有同意升級，每次進(jìn)入“花唄”主頁，均會彈出上述界面。

　　在汪女士出示的手機界面中，記者注意到，“花唄服務(wù)升級”需要用戶同意并簽署《個人征信查詢報送授權(quán)書》，同意授權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢/報送相關(guān)信息。具體來看，其核心內(nèi)容主要有兩條：第一，同意被授權(quán)人向中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告；第二，同意被授權(quán)人將本人在使用授權(quán)業(yè)務(wù)中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關(guān)信息自行或委托重慶螞蟻消費金融有限公司報送至中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其他依法設(shè)立的個人征信機構(gòu)。

　　據(jù)了解，此次升級覆蓋“花唄”全體用戶，用戶同意授權(quán)升級服務(wù)后，其基本信息、額度以及還款情況將會以月度為單位，上報央行征信系統(tǒng)。記者體驗發(fā)現(xiàn)，若用戶遲遲不選擇升級，則可能會影響“花唄”的使用。據(jù)支付寶官方客服人員介紹，征信授權(quán)后如有異議，用戶可以通過關(guān)閉“花唄”終止授權(quán)，關(guān)閉后的“花唄”將無法正常使用。

　　“花唄”納入央行征信系統(tǒng)會對個人產(chǎn)生什么影響呢？據(jù)介紹，此舉意味著個人用戶在“花唄”的借款和逾期、違約信息，將進(jìn)入央行征信系統(tǒng)，并體現(xiàn)在個人征信報告中。記者了解到，征信報告主要用于放貸機構(gòu)對借款人進(jìn)行信用風(fēng)險評估，廣泛用于貸前、貸中、貸后全流程。也就是說，當(dāng)借款人在銀行等金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)將結(jié)合本機構(gòu)掌握的信息，參考借款人的信用報告情況，由此決定是否發(fā)放貸款以及貸款額度。擁有良好信用記錄的借款人，不僅可以更快獲得貸款，還容易獲得更高的貸款額度和更優(yōu)惠的利率。相反，如果借款人有嚴(yán)重的不良信用記錄，在信貸申請時會有被銀行拒貸的可能。此外，作為我們的“經(jīng)濟身份證”，征信報告客觀且全面地記錄了個人的信用活動，還會在出行、就業(yè)等個人生活的方方面面產(chǎn)生影響。事實上，只要用戶按期正常還款，不逾期，使用包括“花唄”在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品就不會影響個人信用記錄。

　　去年以來，銀保監(jiān)會屢次提醒消費者正確認(rèn)識消費信貸產(chǎn)品功能，樹立科學(xué)消費觀念，理性消費、適度透支。包括“花唄”在內(nèi)的消費信貸產(chǎn)品，其主要作用是滿足消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便生活。但部分消費者過度依賴消費信貸產(chǎn)品，背負(fù)了超出其償還能力的大額貸款，甚至陷入“以貸還貸”的境況，導(dǎo)致資金緊張、還款壓力倍增。業(yè)內(nèi)人士建議，消費者應(yīng)合理規(guī)劃資金，做好個人或家庭財務(wù)統(tǒng)籌，考慮自身實際需求和收支狀況，堅持“量入為出”的科學(xué)消費觀念，防止因為過度消費而影響日常生活。

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